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    網絡小貸向左、小貸向右,行業合規業者或迎展業新試點
    發布時間:2022-10-29

    小貸以及網絡小貸行業,再起漣漪。近期,一份由江西省金融監管局發布的《關于取消撫州市6家小額貸款公司小額貸款試點資格的公告》10月20日被部分媒體關注報道。公告顯示,趣店等旗下的網絡小貸牌照,已被取消。

    準確而言,江西省金融監管局是在8月3日做出這個決定,8月22日正式公告。但這并不是對網絡小貸乃至整個小貸行業近期影響最大的消息。10月9日,銀保監會在對人民網網友關于“加強網絡貸款平臺的管理”的回復中表態“全面叫停新設網絡小貸從業機構”。一時間,市場不禁問“網絡小貸怎么了?”“在國內自2008年正式開始試點的小額貸款(即小貸)業務是否受到影響?”

    但據記者了解,堅持提質減量是全國多數省市地方金融監管部門對小貸行業的監管思路。同時,上海、廣州等地的小貸行業監管方正在考慮下調貸款損失準備計提等監管指標;在下一步的工作中,也將推進合規小貸業務創新,支持符合條件的小貸公司開展不良資產轉讓等業務試點。

    減量:監管重審“全面叫停新設網絡小貸從業機構”

    江西省金融監管局的這則公告顯示:根據《江西省地方金融監督管理條例》《江西省小額貸款公司監督管理辦法》《江西省小額貸款公司分類監管評級辦法(試行)》等規定,現決定取消撫州市東鄉區民富小額貸款有限公司、廣昌縣眾邦小額貸款有限責任公司、撫州高新區趣分期小額貸款有限公司、撫州微貸網絡小額貸款有限公司、撫州市恩牛網絡小額貸款有限公司、撫州愛盈普惠網絡小額貸款有限公司6家小額貸款試點資格,不再列入小額貸款行業監管范圍。

    來自企查查信息,這6家同時被江西省金融監管方取消牌照的小貸公司,有4家為曾經營網絡小貸業務的小貸公司。

    這4家具體包括:撫州微貸網絡小額貸款有限公司(下稱“微貸網絡小貸”)、撫州愛盈普惠網絡小額貸款有限公司(即“愛盈普惠網絡小貸”)、撫州高新區趣分期小額貸款有限公司(下稱“趣分期小貸”)以及撫州市恩牛網絡小額貸款有限公司(下稱“恩牛網絡小貸”,現已更名為“撫州市恩牛網絡技術有限公司”)。

    其中趣分期小貸、微貸網絡小貸的實際控制人,分別為趣店集團創始人羅敏與微貸網創始人姚宏;原恩牛網絡小貸的歷史執行董事與疑似實際控制人之一,為51信用卡創始人、董事會主席孫海濤。

    值得注意的是,趣店旗下的另一張網絡小貸牌照,即贛州快樂生活網絡小額貸款有限公司,同樣據企查查的顯示,已于2021年2月2日注銷。

    事實上,清退整合小貸牌照與全面叫停新設網絡小貸從業機構,并非偶發,而是自2017年底P2P與現金貸等互聯網金融業務整治以來,國家與地方金融監管部門一直延續的要求,銀保監會本次對人民網網友的回復,更像一種態度重申。

    而在銀保監會回復人民網網友提問的一個月前,即9月8日,廣東省金融監管局也曾在官網回復過“小額貸款公司政策”相關問題。其中,關于網絡小貸經營許可證獲取問題,廣東省金融監管局表示,目前小貸公司經營網絡小貸業務,不屬于行政許可事項。

    提質:推進合規小貸業務創新

    有行業人士向記者介紹:“未來,網絡小貸牌照是否會逐步被消費金融牌照所取代,這個不確定,但全國范圍展業的金融類牌照由國家金融監管部門負責,這個是很確定的。此外,非跨省展業的小貸牌照,與消費金融牌照,兩者在功能上并不是完全重疊的”。

    在她看來,除了消費金融貸款業務外,評級較高的小貸公司是可以從事票據貼現等業務,“這些業務本身,并不在消費金融公司經營范圍內。所以說小貸公司還是有其特殊價值的?!?/span>

    而從一些地方協會“反饋”信息來看,監管方支持合規小貸業務發展與開拓。

    10月10日,據上海小貸協會披露,該協會與上海市金融監管局相關處室組織召開了“小貸公司貸款資產風險分類及貸款損失準備計提”線上座談會。會議最重要的一項內容是,對小貸公司貸款資產風險分類及不良貸款150%的覆蓋率等項監管指標,進行修改完善。

    據上海小貸協會披露,與會人員通過討論,一致對小貸公司不良貸款覆蓋率從150%下降到100%,給予充分認可。同時對于具體條款,與會人員也提出一些建議:

    例如,在貸款的“五級分類”中,除考慮逾期天數外,還應把該筆貸款是否有抵押物、可供執行的抵押物估值覆蓋率情況等因素考慮進去;對于“改變貸款用途”、“因疫情原因展期”,有與會人員則建議,不列入關注類;同時,對貸款撥備率基本標準為2.5%、撥備覆蓋率基本標準為100%,這兩項指標符合其中任意一條,與會人員提出,均應視為達到監管標準。

    除了部分監管標準有望調整外,關于小貸公司開展投貸聯動業務的討論也開始深入。同樣據上海小貸協會的披露,9月23日,該協會就此話題與上海市金融監管局相關處室組織召開過“上海小貸公司投貸聯動探索”線上座談會。

    不獨上海,廣州近日也對合規小貸“釋放”利好。

    10月17日,廣州市金融監管局官方公眾號發表由其相關負責處室撰寫的《廣州地方金融組織這十年系列文章一——廣州小額貸款行業發展思考》。據其介紹,為規范民間借貸活動,在國家的統一部署下廣東省于2009年正式啟動小貸公司試點,并于當年4月正式成立廣州第一家小貸公司,此后廣州市開啟了13年的小貸試點歷程。小貸行業發展至今已成為廣州地方金融版圖中重要組成部分,為廣州金融創新發展、支持中小微企業融資、服務社會民生發揮了重要作用。

    文章從廣州轄區小貸公司發展情況以及下一步工作措施等方面加以論述。關于下一步工作中積極拓寬小貸公司融資渠道,廣州市金融監管局表示,將發揮上海證券交易所南方中心、深圳證券交易所廣州服務基地作用,推動該市小貸公司與證券交易所建立工作聯系機制,推動廣州市小貸公司發行資產證券化產品(ABS)、發行債券融資。做好短期資金融通試點工作,積極爭取銀行等金融機構為小貸公司提供資金支持。

    同時,關于推進小貸公司業務創新。廣州市金融監管局也表示,將支持經營規范、風險管控能力強的小貸公司在風險可控的前提下開展票據貼現、動產質押貸款、投貸聯動等創新業務,提高服務實體經濟能力。支持符合條件的小貸公司開展不良資產轉讓業務試點。

    回到取消趣店等旗下網絡小貸公司牌照的江西省。在9月22日這一天內,江西省金融監管局發布公告,同時批復設立南昌市洪企小額貸款有限公司、南昌市三道小額貸款有限公司和萍鄉市安源區匯勝小額貸款有限公司。從經營范圍看,這3家剛剛拿到牌照的小貸公司,僅在注冊地所在城市(即南昌市、萍鄉市)轄域內開展小額貸款業務。

    江西省金融監管局在這三份設立批復中提到,回歸到“小額、分散”的經營原則,為“三農”和本地小微企業發展提供特色化、差異化的金融服務,這些是小貸公司合規發展的通途。

    新京報貝殼財經記者 黃鑫宇

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